发布日期：2026-08-14 21:48:28
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文/银行原董事长、行长李礼辉中卫橱柜台面胶
AI时代金融创新仍然要坚守金融的人民和可靠原则，并依托的技术实现金融服务普惠和金融资源共享。
近期人工智能（AI）前沿技术迭代集中表现为技术范式的突破。是从单模态到多模态。新的大模型具备文本、视觉、语音多模态组的感知、理解、学习、模拟和交互能力，突破了文本交互的局限。二是从助理到代理。人工智能体（AI Agent）能够培育在不同场景中的感知、学习、交互、执行直至决策的代理能力，甚至可以越般水平的生产力。AI智能体迅速投入应用。三是从术到指数。例如：文本能力先的DeepSeek-V4（Pro）、代码能力先的智谱GLM-5.1、多模态能力先的字节跳动Seed 2.0（Pro）和阿里巴巴Qwen3.7-Max，在参数需求、能耗、成本和定价面呈现指数跃迁；面壁智能和清华团队2024年12月提出“密度定律”，即模型智能密度随时间呈指数增强；美国METR和META从任务时长和训练力维度分别进行研究，2026年4月发布结论，其斜率与“密度定律”致。
智能金融已迈进规模化应用阶段，需要入思考AI时代金融创新的理念和路径。30年前工商银行的口号是“你身边的银行，可信赖的银行”，体现的是金融的人民和可靠。金融创新的理念，然表达为金融创新的规则，并且需要务实可行的路径。
金融的可靠
铁账、铁盘、铁金库“三铁”曾经是金融可靠的传统标签。如今，账簿和盘已经成为“文物”，金库里的现钞少了，国和民间的财富主要表现为数据库里的资产数字。AI时代，金融可靠的理念不能改变，“三铁”的内涵须调整，但规则须扩展到金融科技硬件和软件的可靠。智能金融的基石是可信任，须实现金融安全规，让客户信得过，让市场信得过，让政府信得过。
可信任的AI金融业中卫橱柜台面胶
AI Agent是AI前沿技术的突破。基于AI Agent的金融智能体初步展现出水平的业能力。金融智能体依托力和法，以及行业佳标准和流程的数据支持，能够培育具有业水准的金融业代理人，开始部署于市场分析、风险评估、投资顾问、财富管理、量化交易、产品订制、内部审计、数字员工等价值域，这将提升金融管理、金融服务的业化水平。例如，已经在财富管理域应用的智能投资顾问拥有大的知识面，业的分析能力，冷静的情绪判断，可将投资顾问从参差不齐的个人业水平提升到整齐划的佳业水平。
AI时代的可信任有两个焦点。是透明度和可解释。AI法创新增加了模型的非线、随机和不确定，模型核心法的解释和审核审计是监管难题。应该从基础架构的可解释入手，展现AI模型基本的理路径和逻辑，将金融模型及金融智能体的行为转化为可理解、可监察的过程，逐步实现从结果正确向过程可解释的跨越。二是去幻觉和误差。测试证明，新的AI模型尚未克服模型幻觉等技术缺陷。金融是可靠和可信度要求近乎苛刻的行业。应用AI模型和工具，须实现金融可信计，配置的安全技术工具，确保去幻觉、误差、抗攻击。须保证金融资产和金融数据的安全，保证金融交易和金融服务的可靠，保证账务处理和账务记录的准确。
可信赖的AI金融自主
人工智能已被公认为决定国实力的核心技术，AI竞争集中表现为力竞争。力竞争主要是中美之间的国竞争，同时是两国资本巨头、科技巨头之间的企业竞争。
技术并不中立，AI技术存在真实的地缘政边界。霸权政破坏全球经济体化，PVC管道管件粘结胶缺乏自主技术实力的国是难以共享技术的。美国对封锁端芯片和光刻机技术，制裁企业。基于美国的价值观对齐原则，美国国标准与技术研究院（National Institute of Standards and Technology，简称NIST）下属人工智能标准与创新中心（Center for AI Standards and Innovation，简称CAISI）将 D e e p S e e k 定 义 为 “ 对 手 A I （ A d v e r s a r y AI）”，人为制造信任鸿沟，压制力进步，企图构建去化的AI围城。
目前应用的金融软件和模型的底层架构仍有定比例属于外来版本，须注意系统绑定和技术断桥风险。而且，恶意攻击者可以利用AI软件和模型潜在的技术漏洞实施数据投毒、参数窃取、恶意指令植入和关键组件删除等操作，破坏核心数据，影响模型的法完整和运行稳定。
建设立自主的AI生态，既要保护和鼓励AI技术创新，也要支持和促进AI产业普惠。在市场经济环境中，私权和平权是对立统的存在，私权有利于鼓励技术创新，平权有利于产业普惠。但是在地缘政格局中，西的技术封锁早就突破了市场经济的规则。开源代码般是允许共享的中卫橱柜台面胶，但掌控开源生态的科技企业和资本意志是有地缘政边界的。为此，我们须选择保护知识产权以鼓励创新，同时须选择支持本土核心技术开源以促进我国AI产业的自主、普惠发展。在国AI竞争中，立于自主，才能实现真正的可信赖，才能避被动，避失控。我国须坚持立自主、节约的道路，硬力与软力并进，通用模型与垂直模型并举，选择保护知识产权以鼓励创新，选择支持本土核心技术开源，抓紧建设能够替代Cuda的立自主的AI生态。
金融的人民
金融的人民不是口号，而是金融业重要的经营宗旨和创新指南。金融创新只有以满足人民大众的金融需求为依归，克服痛点和难点，实现金融服务普惠和金融资源共享，才能有竞争力，有市场，有益，有价值......
来源 | 《清华金融评论》2026年8月刊总153期
编辑 | 孙爽审核丨秦婷
责编 | 兰银帆 ]article_adlist-->
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